长子农商行去年净利润“腰斩”投资的信托计划发生实质性违约

长子农商行去年净利润“腰斩”投资的信托计划发生实质性违约
2019-11-08 18:49:56 热度:4690

《每份杂志》记者:胡琳,《每份杂志》编辑:廖丹

近日,联合信用评估有限公司(以下简称“联合信用”)发布了陕西张子农村商业银行股份有限公司(以下简称“张子农业银行”)2019年二级资本债券信用评级报告。

《国家商报》记者注意到,该行2018年的营业收入略有增加,但净利润非但没有上升反而下降,显示出大幅下降。2018年,张子农业公司净利润为7200万元,同比下降52.94%。

同时,长子农业公司的投资资产占总资产的比例较高。目前,张子农业商业银行投资的单一基金信托计划存在重大违约,本行尚未计提减值准备。

张子农村商业银行于2013年10月由长子县农村信用合作社协会改制而成。2013年10月,经监管部门批准,该行转型为股份制商业银行。截至2018年底,张子农业公司注册资本为8亿元。前五名股东分别为长治凯博贸易有限公司、长治民生房地产开发有限公司、长治洪欣房地产开发有限公司、长治万路通照明工程有限公司和长治运东汽车运输有限公司,持股比例分别为24.9%、19.8%、8.0%、6.0%和5.0%。

截至2018年底,张子农业商业银行总资产120.52亿元,其中贷款净额55.11亿元。债务总额108.51亿元,其中吸收存款77.23亿元。

《国家商报》记者注意到,该行2018年的营业收入略有增加,但净利润非但没有上升反而下降,显示出大幅下降。

2018年,长子农业公司实现收入3.99亿元,同比增长1.53%。拨备前利润总额为2.5亿元,同比下降2.34%。净利润7200万元,同比下降52.94%。

联合信贷称,在贷款需求不足、金融市场业务萎缩等因素的影响下,张子农业公司的营业收入增长乏力。2018年,由于资产减值准备增加,净利润大幅下降。另一方面,张子农业商业银行信贷投资存在拨备不足的问题。同时,随着监管政策的加强,非标准投资规模将继续缩小,未来盈利能力将面临压力。

截至2018年底,张子农业公司不良贷款余额为1.52亿元,不良贷款率为2.74%。利息贷款余额3.04亿元,占贷款总额的5.48%。逾期贷款余额3.98亿元,占贷款总额的7.17%。逾期90天以上的贷款占不良贷款的比例为91.23%。

近年来,张子农业商业银行将资本业务作为增加利润的重要途径,投资资产在总资产中所占的比重相对较高。截至2018年底,长子农业公司净资产投资42.83亿元,占总资产的35.54%。

《国家商报》记者注意到,评级报告显示,目前,张子农商银行投资的单一基金信托计划存在重大违约,该行尚未计提减值准备。

据了解,信托计划的标的资产是向碧水集团发放的信托贷款,信用额度为2亿元,为期2年,以补充其营运资本。保证措施是辽宁神仙园神业有限公司(以下简称“神仙园”)25%的股权在碧水集团新三板上市。信托计划于2018年11月23日到期,未偿本金2亿元,未偿利息2464.22万元。由于申贤元的股权在二级做市商交易系统下连续两年无交易量,因此不能直接处置。

针对上述情况,张子农业公司对2019年1月7日提交碧水集团的还款计划承诺函做出回应,要求碧水集团严格按照还款计划履行还款义务。如果不这样做,它将提起法律诉讼,冻结质押股权和银行账户,查封各种固定资产并拍卖它们。

但是,根据评级报告,信托计划的本金和利息回收至今没有进展,长子农资公司也没有为其计提减值准备,因此有必要继续关注后续的处置和回收。

值得一提的是,2016年,长子农业公司通过其无担保财务管理持有东北特钢发行的2.5亿元短期融资券,导致2016年出现重大违约。

2018年底,张子农商银行收到东北特钢10,995,700元现金结算,成为东北特钢股东。确认债转股金额为人民币2.6亿元,持有股份3999万股。截至目前,张子农业公司已将财务管理账户持有的1.56亿元东北特钢股权转入可供出售金融资产,剩余股权计划将于2019年第二季度完成。

截至2018年底,张子农业商业银行资本充足率为13.59%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为12.45%。

值得一提的是,张子农业公司存在一定的贷款客户集中度风险。截至2018年底,张子农业公司单一最大客户贷款集中度和十大客户贷款集中度分别为7.79%和59.82%。

封面图片来源:照片网络

国家商业日报

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